Даже короткая задержка по ипотеке может создать проблемы, которые потом сложно быстро исправить. Просрочка начинается уже с первого дня после даты платежа по графику. С этого момента банк имеет право начислять неустойку по договору, а информация о нарушении может попасть в бюро кредитных историй.

Распространённое мнение, что задержка на день-два в БКИ не отражается, не соответствует действительности. По закону о кредитных историях кредитор обязан передать сведения о событии не позднее окончания второго рабочего дня. Крупные банки часто делают это автоматически. Одна короткая просрочка обычно не обнуляет рейтинг, но в отчёте она остаётся. При повторных нарушениях влияние на скоринг становится заметнее.

Особенно важно это учитывать при рефинансировании. Новый банк смотрит не только кредитную историю. Он запрашивает у первоначального кредитора справку об остатке долга и истории платежей. Если в ней есть просрочки — даже уже закрытые — шансы на одобрение снижаются.

Обычно банки требуют, чтобы на дату заявки не было текущей просрочки, а за последние 6−12 месяцев (у Сбера это прописано прямо) не было нарушений графика. Кроме того, ипотека должна уже обслуживаться минимум 3−6 месяцев, чаще — полгода и больше. Единичная техническая задержка в один-два дня, которую быстро погасили, иногда не становится препятствием в более лояльных банках. Регулярные опоздания или открытая просрочка почти всегда приводят к отказу.

Платите строго в дату из графика. Даже сутки могут всплыть в справке и в БКИ и закрыть возможность рефинансирования на более выгодных условиях.