×
  • Телефон +7 (8332) 20-69-96
  • Бесплатная консультация Заказать звонок
    ×
    представьтесь, пожалуйста
    а телефон?
    Удобное время

    Мы обязательно свяжемся с вами в указанное время.

  • Адрес офиса Киров, Молодой Гвардии, 1(Нововятск)

Как использовать материнский капитал при оформлении ипотеки

Один из самых распространенных вопросов, которые задают владельцы материнского капитала: как лучше всего использовать его при оформлении ипотечного кредита. На самом деле вариантов несколько, все зависит от исходных условий, в которых вы находитесь.

Вариант 1. Если есть наличные

Этот способ подходит для тех, у кого уже есть необходимая сумма для первоначального взноса. Как правило, она должна составлять не менее 15–20% от стоимости квартиры. В таком случае вы просто берете обычный ипотечный кредит, а затем частично погашаете его средствами материнского капитала. Сумма направляется в счет погашения процентов и основного долга в соответствии с порядком платежей, прописанным в кредитном договоре. Исключение составляют пени, неустойки и штрафы за просрочку. После чего составляется новый график погашения кредита. Обычно уменьшается сумма ежемесячных платежей, а общий срок пользования кредитом и даты погашения остаются прежними.

Вариант 2. Если наличных недостаточно

Если у вас не хватает средств на первоначальный взнос или их вовсе нет, тогда в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Сегодня все банки в Кирове, выдающие ипотеку, работают по этой схеме, но на разных условиях. У одних обязательным требованием является наличие собственных средств в размере не менее 5% стоимости приобретаемого жилья, для других достаточно самого материнского капитала при условии, что он покрывает размер первоначального взноса. Также программы банков отличаются сроком, в течение которого средства МСК должны быть зачислены в счет уплаты кредита, минимальным размером первоначального взноса, требованиями к заемщикам и многими другими нюансами, полностью перечислять которые в этой статье не имеет смысла. Главное, чтобы у вас было понимание, что все реально, и вы сами либо специалист агентства недвижимости может подобрать кредитную программу в соответствии с вашими возможностями и потребностями.

Вариант 3. Если банк не принял маткапитал в качестве первоначального взноса

Однако бывают случаи, когда вы заявляете материнский капитал в качестве первоначального взноса, а банк отказывает вам в выдаче ипотеки. Напрямую вам никто не объяснит причину отказа, однако наш опыт подсказывает, что в этой ситуации можно попытаться получить кредит, предоставив в качестве первоначального взноса не средства маткапитала, а наличные. Где их взять? Ответ прост — обналичить сертификат. Причем речь идет не о каких-то серых схемах, а о вполне законном способе получения целевого займа в кредитном потребительском кооперативе или другом банке.

Плюсы

  • Легальная схема обналичивания материнского капитала, поскольку заем выдается исключительно на улучшение жилищных условий, и эту цель от заемщика потребуют подтвердить документально.
  • Заем под материнский капитал можно получить не только под залог приобретаемого жилья, но и без всякого залога. Процедура в этом случае более сложная, например, нужно найти поручителя и предоставить документы, подтверждающие покупку конкретного объекта недвижимости по кредитной программе конкретного банка. Но зато это позволяет обналичить маткапитал без наложения ограничений на покупаемый объект недвижимости, а это необходимое условие для дальнейшего получения ипотеки.
  • Предоставление в качестве первоначального взноса наличных средств, а не маткапитала повышает рейтинг клиента в глазах банка. Логика банкиров проста: если у человека есть накопления, значит и с ипотекой он справится.

Минусы

  • Из 453 тысяч рублей, которые в 2016 году составляют сумму материнского капитала, придется отдать около 40 тысяч рублей в качестве процентов за пользование займом. Их вам не нужно иметь в наличии. Кредитный потребительский кооператив предоставит вам заем, размер которого будет равен размеру материнского капитала за вычетом процентов.

Добавим, что все эти варианты можно реализовать, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. Кроме того, использовать маткапитал при оформлении ипотеки можно как на вторичное жилье, так и на новостройку.


Анастасия Гагаринова
Эксперт по недвижимости и ипотеке
+7 (8332) 20-69-96