Почему выгодно и безопасно брать ипотеку сейчас?

Вопрос о продлении государственной программы субсидирования ипотечной ставки на первичном рынке жилья обсуждался все второе полугодие 2015 года и незадолго до новогодних каникул получил, наконец, свое разрешение. 30 декабря министр финансов РФ Антон Силуанов заявил о том, что господдержка ипотеки на новостройки будет действовать до 1 апреля 2016 года, а не до 1 марта, как предполагалось ранее, передает РИА «Новости».

Напомним, в декабре 2014 года ЦБ повысил ключевую ставку до 17% после двукратного падения курса рубля. Это привело к тому, что уже в начале 2015 года средняя ставка по ипотечным кредитам составляла 19%. По данным ЦБ, в первом квартале количество выданных ипотечных кредитов сократилось вдвое по сравнению с аналогичным периодом 2014 года.

В ответ на эти обстоятельства 1 марта 2015 года была запущена госпрограмма по субсидированию ипотечного кредитования на первичном рынке жилья с расчетом на год. Правительство планировало выдать банкам-участникам программы 20 млрд. руб., чтобы ставки по выдаваемым ими жилищным кредитам не превышали 12% годовых. Изначально предполагалось, что банки с помощью субсидий выдадут ипотеки на общую сумму 400 млрд. рублей, но потом лимит был повышен до 700 млрд. рублей.

По результатам 2015 года в стране было выдано более 170 тысяч льготных кредитов на покупку квартир в новостройках на общую сумму более 265 млрд. рублей. При этом банки получили из госказны в качестве субсидий более 9 млрд. рублей.

В итоге программа дала ощутимый положительный эффект, позволив поддержать строительную отрасль и сохранить для российских семей возможность обзавестись жильем даже в условиях кризиса. Как отметил по итогам года глава Минстроя РФ Михаил Мень, ипотечный рынок упал не в четыре раза, как прогнозировали некоторые эксперты, а всего на 35%, а каждая четвертая квартира, купленная в 2015 году через систему ипотечного кредитования, была куплена в рамках госпрограммы. При этом продажи в новостройках явно шли лучше, чем на вторичном рынке. По одним данным, рынок «первички» просел всего на 19% против 32% на вторичном рынке. По другим оценкам, число сделок по квартирам в новостройках в 3–4 раза превысило количество сделок на рынке вторичного жилья, хотя годом ранее эта разница была всего в 1,5 раза.

Несмотря на явный успех программы, Минфин и Минстрой долго спорили, продлевать ее или нет. Так, в Минфине настаивали на том, что субсидирование ипотеки вводилось не для того, чтобы постоянно поддерживать рынок на искусственном уровне, а чтобы предотвратить его резкий обвал в момент максимальной экономической нестабильности. Минстрой в свою очередь настаивал на том, что программу нужно продлять, если ключевая ставка ЦБ не опустится ниже 8,5%. Однако к началу 2016 года она осталась такой же, какой была с августа 2015-го — на уровне 11%. Поэтому аргументы Минстроя временно взяли верх и позволили продлить госпрограмму на месяц.

При этом оба ведомства окончательно отказались от идеи расширить действие льготной ипотеки на вторичное жилье. Первоначально целью подобной программы должна была стать поддержка потенциальных покупателей первичного рынка, стремящихся улучшить свои жилищные условия через продажу собственной недвижимости на «вторичке». Однако в итоге в правительстве решили, что такой «трейд-ин» может дать обратный эффект. Несмотря на то, что появился бы дополнительный спрос на строящееся жилье среди тех, кто реализовал свою прежнюю недвижимость с помощью льготной ипотеки, существовала высокая вероятность того, что спрос перераспределился бы с первичного на вторичный рынок, который традиционно считается более надежным ввиду отсутствия рисков, связанных с незавершенным строительством. А это значит, что под сомнение была бы поставлена эффективность всей программы льготного кредитования новостроек.

Напомним условия выдачи ипотечного кредита по программе господдержки:

• Льготная ипотека выдается на приобретение готовой или строящейся квартиры от застройщика;
• Размер первоначального взноса — не менее 20% от стоимости жилья;
• Срок кредита — до 30 лет;
• Максимальный размер кредита — до 3 млн. рублей;
• Процентная ставка — не более 12% годовых.